波士顿咨询公司（Boston Consulting Group，简称BCG）的金融服务团队表示：“速度和创新的优势将最终造就各家银行之间的明确差异和竞争优势。”目前，国内的大多数银行在零售产品和服务方面几乎没什么差异，仅有少数领跑机构成为银行理财产品和服务的成功创新者。
波士顿咨询指出，除了在技术和支持能力（IT、资产负债管理、人力资源与风险管理等领域）的改善之外（这些不仅是针对零售业务的），各家银行需要更重视其客户服务模式。迄今为止，中国零售银行市场的竞争仍以产品为基础，仅有少数银行认识到了便利性的强大作用。最终，服务将是零售业务成功的关键，特别是在更具有吸引力的客户群（如富有和小康群体）的竞争中。
毕马威会计师事务所（KPMG）中国内地和香港地区金融服务主管合伙人李世民（Simon Gleave）认为，外资银行在内地存在网点数量不足、员工流失率高等问题，预计在未来5-10年内，其市场占有率仍低于1％。与此同时，中国股份制商业银行及城市商业银行的市场占有率会由目前的20％，增加至约60％；四大国有银行的市场占有率则由目前的50％以上跌至少于40％。
李世民认为，外资不应奢望中国银行业会有进一步的开放。他说，从未见有欧洲银行像内地银行般容许外资参股逾10％。
批发银行（wholesale bank）：
主要面向机构和企业提供服务的银行。
零售银行（retail bank）：
主要面向向消费者和小企业提供服务的银行。客户对象的差异并不能区分银行零售业务与批发业务，唯有客户需求所决定的服务内容、服务方式、服务渠道才是区别零售业务与批发业务的标准。
社区银行：
是指在一定的社区范围内，按照市场化的原则自主设立，独立地按照市场化原则运营，主要面向当地家庭、中小企业和农户提供金融服务的中小银行。
全能银行（universal bank）：
主要是指能够从事所有的金融业务的银行。全能银行首先是金融中介，其次是集多种金融业务于一体的金融混合体，第三意味着混业经营。
最佳外资零售银行
中国成功之道：独立与联盟相结合的双面策略
1865年，香港上海汇丰银行有限公司（0005.HK）先后在香港和上海成立，创建至今的140多年来从未间断在中国内地的服务。
在所有外资商业银行中，汇丰在中国内地的投资最多，入股中资金融机构及自身发展的总投资已超过50亿美元，汇丰银行中国业务总裁翁富泽（Richard Yorke）表示，该行的中国策略是自身发展和与策略伙伴合作发展相结合的双面策略。汇丰的这一策略和其在中国金融业的投资和收益密切相关：2005年，该行在中国盈利的70％来自于战略伙伴的合作，30％来自自身的业务发展。汇丰银行中国区业务执行董事，同时也是交通银行董事的王冬胜表示，在商业银行领域，交行是汇丰的第一合作伙伴；在保险领域，平安集团是该行的第一合作伙伴；对参股的其他机构如上海银行、平安银行等，汇丰的态度都是策略性投资；而汇丰自身业务的发展蓝图是在内地重点城市继续进行网点扩张，其中零售业务以北京、上海、广州和深圳四大城市为重心。
王冬胜希望汇丰银行5年内可在内地A股市场上市，同时支行数量增至100家。据分析，A股上市的主要考虑应是借此打造汇丰在内地的品牌，同时淡化外资银行的“外资”身份，以获得内地投资者和消费者的认同。
2006年7月，汇丰银行宣布成为首家推出代客境外理财托管服务的外资银行，汇丰作为托管银行将向从事代客境外理财业务的商业银行提供以下服务：开设境内境外托管账户；提供外汇兑换，资金汇划、证券及资金清算等服务；监督商业银行的投资运作，协助确保运作符合规定的要求。同年8月，汇丰又夺得外资行QDII产品的头筹，在内地9个城市发售首批代客境外理财产品。
汇丰的存款账户分为普通和卓越理财账户两种，普通账户起点金额为2000美元或等值人民币；卓越理财账户起点金额为50000美元或等值人民币。
最佳声誉零售银行
中国成功之道：与汇丰的协同效应
恒生银行（Hang Seng Bank；0011.HK）于1933年创立，目前为汇丰集团之主要成员，由汇丰持股62.14％。目前，恒生银行在内地设有16个业务网点，包括7家分行（位于北京、上海、广州、东莞、深圳、福州及南京）和9家支行（6家在上海、2家在广州及1家在深圳）。
恒生银行副董事长兼行政总裁柯清辉表示，到2008年底在内地投资10亿港元，用于开设分行及聘请员工，恒生有信心在2007年底将北京、上海、广州及深圳等主要国内城市的网点总数增至30个，至2008年底将达到50个。为配合该行扩展业务网点及设立外资法人银行，恒生将会在2007底将内地员工数增至千名，2010年底增至2000名以上。
恒生在内地的投资至今已超过38亿元人民币，其中包括2004年以17.26亿元购入兴业银行15.98％的股权。柯清辉指出，由于受制于内地银行混业经营的限制，恒生银行目前与兴业银行之间在商业银行业务之外的其他领域合作“还有些困难”，但一旦上述限制放开之后，双方就可以加快合作，包括恒生银行的强项，如保险、资产管